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反洗錢
時間:2017-04-05

一、什麽是反洗錢

反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量,調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別,對有關款項予以處置,對相關機構和人士予以懲罰,從而達到阻止犯罪活動目的的一項係統工程。

 

二、反洗錢的意義

反洗錢對維護金融體係的穩健運行,維護社會公正和市場競爭,打擊腐敗等經濟犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為,不僅破壞經濟活動的公平公正原則,破壞市場經濟有序競爭,損害金融機構的聲譽和正常運行,威脅金融體係的安全穩定,而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪汙腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯係,已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體係的安全構成嚴重威脅。“911”事件之後,國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識,並把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對國內國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所麵臨形勢,中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構和製度建設以及加強監管方麵加強反洗錢工作。

 

三、反洗錢監管部門

《中國人民銀行法》第4條規定中國人民銀行負有:“指導、部署金融業反洗錢工作,負責反洗錢的資金監測”的職責。

《反洗錢法》第4條規定:“國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責範圍內履行反洗錢監督管理職責。“


《金融機構反洗錢規定》第3條規定:"中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責範圍內履行反洗錢監督管理職責。”


國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。


四、進行反洗錢的必要性


洗錢行為具有嚴重的社會危害性,它不僅損害了金融體係的安全和金融機構的信譽,而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定,具有極大地破壞作用。


五、中國形勢


近年來,隨著走私、毒品、貪汙賄賂等犯罪不斷發生,非法轉移資金活動大量存在,我國的洗錢問題日漸突出。由於缺乏對洗錢行為的預防監控措施,導致不能及早發現犯罪線索,影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上遊犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關於完善反洗錢法律製度的呼聲越來越高。


六、國際形勢


洗錢活動具有跨國(境)特性,遏製和打擊跨國洗錢活動必須通過規範和協調中國、國際立法,加強反洗錢國際合作。且我國已經批準加入的《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯合國反腐敗公約》和《製止向恐怖主義提供資助的國際公約》等,都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律製度。


七、基本製度


   (一)客戶識別製度


是指反洗錢義務主體在與客戶建立業務關係或者與其進行交易時,應當根據真實有效地身份證件或者其他身份證明文件,核實和記錄其客戶的身份,並在業務關係存續期間及時更新客戶的身份信息資料。客戶身份識別製度是防範洗錢活動的基礎性工作。借鑒有關客戶身份識別的國際標準,結合我國的實踐,反洗錢法第十六條對金融機構建立客戶身份識別製度的義務作了較為詳細的規定。同時第十七條還規定,金融機構在一定情況下可以委托第三方識別客戶身份。為保障金融機構履行客戶身份識別的反洗錢義務,反洗錢法第十八條賦予了金融機構進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關身份信息的職權。


   (二)報告製度


非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點,因此,法律規定了大額和可疑交易報告製度,要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告,以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。其中,大額交易報告,是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告。可疑交易報告,是指金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬於犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關,應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。反洗錢法第二十條規定金融機構應當建立大額交易和可疑交易報告製度,要求金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的,應當及時向反洗錢信息中心報告,以作為發現和追查洗錢行為的線索。


   (三)保存製度


客戶身份資料和交易記錄保存,是指金融機構依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設立該製度的主要目的有三個:一是作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明;二是可以為掌握客戶真實身份、再現客戶資金交易過程、發現可疑交易提供依據;三是為違反犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供證據。對此項製度的具體內容,反洗錢法第十九條作了明確規定。參照國際通行規則,規定客戶身份資料自業務關係結束後,客戶交易信息自交易結束後,應當至少保存五年。


    八、機構義務


金融機構是反洗錢工作的主力軍。根據《金融機構反洗錢規定》,金融機構開展反洗錢工作應履行四項義務:一是製定反洗錢內控製度和設立組織機構義務;二是了解客戶義務;三是大額和可疑支付交易報告義務;四是保存記錄義務。同時,金融機構在反洗錢實際工作中還必須堅持三項基本原則,即合法審慎原則、保密原則和與司法機關、行政執法機關全麵合作原則。


    九、社會公眾


反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應該關注和了解反洗錢的知識,遵守反洗錢的法律法規,配合金融機構的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報:


(一)有關通過金融機構洗錢犯罪的線索;


(二)金融機構不履行反洗錢義務;


(三)金融機構及其工作人員涉嫌協助洗錢行為;


(四)金融機構工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。